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CRS来袭,投资者如何找到避风港?
发表于 2018-01-29 浏览:
文章导读:CRS国际协定来袭,意味着中国移民家庭的国内资产将可能面临全球征税的风险,在全球游戏新规则和潜在风险的背景下,投资人又该如何面对? CRS在中产以上阶级人群掀起了骚动。那么...

  CRS国际协定来袭,意味着中国移民家庭的国内资产将可能面临全球征税的风险,在全球游戏新规则和潜在风险的背景下,投资人又该如何面对?

  CRS在中产以上阶级人群掀起了骚动。那么,CRS到底对我们的生活会有什么样的影响呢?

  根据专家介绍,CRS全称联合申报准则,是要求签署国间相互披露对方国家公民在本国的经济财产状况,2017年1月1日起在中国实施。也就是说,2018年底,中国政府将掌握在除美国以外100个国家或地区的中国税收居民的金融账户信息。

  据悉,香港同样在2017年1月1日起实施CRS,接下来在香港购买金融产品,开户都要申报个人税务情况,否则无法通过。

  另外,从2017年9月,中国个人及其控制的公司在100个国家或地区开设的银行账户信息(截至到2016年底的信息)将会主动呈报于中国税务机关。与此同时,其他参与国或地区也将自动收到由中国提供的信息,这无疑会对基于避税以及财富隐秘需求进行境外资产配置带来巨大挑战。

  CRS下半程推进时间表

  2018年6月30日前,完成向国家税务局的首次报送,此后按年度定期向国家税务总局报送。

  2018年9月30日前,中国与其他CRS参与国,完成首次信息交换,此后每年度定期自动交换。

  2018年12月31日前,完成对存量个人低净值账户和全部存量机构账户的尽职调查。

  什么是CRS?

  CRS(Common Reporting Standard)中文翻译为“统一报告标准”,它是2014年7月OECD(经合组织)发布的AEOI标准(金融账户涉税信息自动交换标准)的一个构成部分,是用于指导参与司法管辖区定期对税收居民金融账户信息进行交换的准则,旨在通过加强全球税收合作提高税收透明度,打击利用跨境金融账户逃避税行为。

  举个例子,比如说我们中国人有一天去了英国,出了一笔钱,而且很可观,那么英国的银行就有义务把中国人存款的信息金额披露给中国税务总局,这就是信息交换。

  最早在这个星球上想做信息交换的国家,其实是美国,美国在2010年就开始推行信息交换原则,就是他的《海外账户纳税法案》(FATCA),台湾人给他翻译成肥猫法案。美国推得很辛苦,但是很有成效,比如说美国一开始找到瑞士,瑞士就把所有的美国人的存款信息都披露给美国,帮助美国征得了大量的税款,于是美国就要求所有市面上的国家都跟他签订信息交换规则。美国做的很好,OECD成员国也开始效仿。

  基于这样的历史背景,中国政府也于2015年12月17号加入CRS协定,承诺成为第二批实施CRS的国家(地区), 2017 年1月1日实施新的账户开户程序,并于2018年进行第一次信息交换。去年2月份,国税总局发了一个文叫做《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法的征集意见稿》,所以一时激起千层浪。

  CRS如何运行?

  两个都同意实施CRS的国家,根据AEOI标准(银行自动交换信息)开展金融账户涉税信息自动交换。即A国(地区)金融机构通过尽职调查程序识别B国(地区)税收居民个人和企业在A国的所有金融资产,然后将这些资产报送给B国。再由B国(地区)税务主管当局对这些资产进行税务审查。

  什么样的资产信息会被交换,规则上写的很详细,但是对于普通老百姓,只需要了解涉及到金融资产的信息才会披露,如果你是不动产、不记名资产,这些都不会披露。

  金融资产主要涵盖的就是各种钱。最通俗易懂的就是银行里的钱,信托公司里的钱,基金公司里的钱以及有现金价值的保单保险公司里的钱,这些资产都会面临披露的问题。如果他是个企业主,持有上市公司的股权或者未上市企业的股权,也不涉及披露的问题。但是未来可能会披露,因为根据美国的FATCA的协定,它其实对于境外公司股权也是需要披露的。

  这给资产配置带来什么冲击?

  其实未来全球信息披露是一个发展方向,所以没有必要想着去规避这个风险,而作为大多数大众的投资者,其实它在境外的投资绝大多数都是合法资金来源。比如说中国大陆的客户,很多喜欢做境外的保单,在境外做家族信托等。其实在当地做资产配置,其实都已经进行了严格的反洗钱条例的筛选,所以这些资产配置本身在当地就是合法的,是不需要担心未来会被披露的问题。相反,如果这些客户有一些非法来源的收入,那这些朋友确实会担心。但是对于绝大多数人,我觉得不需要感觉这个制度对他的冲击,而是应该理性的去面对,这是一个全球资产披露造成的全球化的影响。

  如何应对?

  应对方案其实并没有多么高深,简单来说就是找个可靠并且不受CRS管辖的国家。通过资产转移的方式可以迅速的把自己的资产保存不被清查,类似东南亚地区。

  除了新加坡、马来西亚等国被受限制之外,泰国正是距离中国近,且符合要求的国度。相比泰国,是目前少数不受CRS管辖的国家之一,其在2022年才会签署交换协议。所以可以进行在泰国投资,然后将自己的一笔海外财富存至泰国,不受国内影响!这也是一种投资转移资产的方式之一!在泰国银行开户无需披露税务信息,不用担心资产信息会交换回中国,保证资产安全。并且其地理位置距离中国近,对中国居民实行落地签政策,登陆泰国开户十分便利。

  而泰国是少数不受CRS管辖的国家之一,而且还没有遗产税、财产税、赠与税,可以说是离岸税务天堂。

  同样的,在泰国进行房产投资也是能够升值收到一笔丰厚的财富,升值稳定,投资回报率已经达到了6%-8%,甚至有的地方回报率达到了10%,这样高回报的,更是吸引了近两年来投资客的追捧!

  泰国房产如何成为投资者的避风港?

  在人民币贬值、国内资产荒出现的多重作用下,中国的投资客开始讲目光看向世界,东南亚作为中国最近的地区,房产市场投资成为转移资产的新途径。国内的高净值人群,开始发现了资产保值的重要性。海外投资中,泰国不动产成为了他们配置资产的首选项。

  泰国经历了多年的发展,房产和旅行已经世界闻名,也让其成为了跨境资产投资的绝佳选择。对于中国的投资者,泰国除了文化、地理的优势之外,低首付、高收益、完善的医疗、永久产权、资产保值都是投资者选择的理由。

  根据数据显示,中国买家在泰国购房欲望极高,过去一年中泰国指数飙升了180%。泰国最热门的投资目的地是普吉岛、曼谷、芭堤雅。预估未来泰国房产市场会大大的受益于中国投资者的投资热潮。

  目前,泰国房地产市场以高速增长的趋势发展,从过去10年的统计数字来看,泰国中心地区公寓价格平均每年上涨10%左右,相对来说房产市场泡沫较少。泰国政府也正在鼓励地产商将泰国打造成退休生活的理想之地,希望2020年之前,能够吸引近百万位外国退休人士。

  泰国是世界上著名的旅游地,吸引了东西方各国的游客。旅游业在泰国国家旅游局大力的推动下,成为了泰国主要的经济收入来源,泰国也成为了华人理想的度假胜地。也有一些人,早早的就在泰国置业,享受这里优美的环境。

  数据显示,在泰国购房的客户主要来自北京、上海、江苏、浙江、广东、香港、新加坡等城市,他们认为泰国房价仍比他亚洲主要城市便宜,生活配套设施齐全,国际化程度高;购房面积即为使用面积,无公摊面积费,过户手续简便;交易灵活可随时转售或转租,投资回报率较高等是吸引他们来投资泰国房地产的主要因素。

  永久产权、房价涨势可观、轻松办理养老签证、优越的地理位置、便利的交通、低廉的生活成本和高质量的医疗服务,让泰国房产投资越来越受关注。全球资产配置逐渐成为中国高净值人群的关注热点,中国人海外资产配置仍以房产为主。放眼众多国家,对于国人而言,泰国无疑是房产投资高性价比的理想国家。

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